贷款时月管理费和月利率哪种方式更划算?

作者:admin 日期:2017-10-31 浏览:

在贷款时或者在信用卡分期时经常会遇到只需管理费或者手续费,却不要利息,或者可以选择管理费或按月利率来算,可到底贷款还贷方式中月管理费和月利率,哪种更划算呢?其实说到起月管理费,许多人可能还挺陌生,很多也都是在信用卡分期时遇到,事实上,它就是每个月按最初借款金额的费率收取利息的一种方式。

贷款时月管理费和月利率哪种方式更划算?

对于普通用户而言,管理费和利率在计算上有什么差异呢?举个例子:

    A君,小店主,店面扩张,申请了10万的信用贷款用作经营所需,贷款期限同样为12个月,贷款月利率为1%,还款方式为等额本金。

 B君,去银行申请了某无抵押信用贷款,贷款10万,贷款期限为12个月,贷款月利率为0%,月管理费率收取标准为1%。

    C君,申请10万的信用贷款,贷款期限同样为12个月,贷款月利率为1%,还款方式为等额本息。

       问题来了,A君、B君、C君看起来贷款本金和还款期限相同,所需支付的利息应该是一样多吧?对于这种想法相必大部分人都这样想,然而就是这样,所以一些金融机构钻了这样的空子,很多人也会认为自己占了多大的便宜,其实不知不觉却多掏了不少冤枉钱。

 那么,真实的还贷利息到底是多少呢?

     月管理费方式

 我们先来看,月管理费所需支付的利息的公式:利息=贷款本金*月管理费*月数

 A君贷款10万元,月利率1%,等额本金还款,贷款10万,1年的总利息为:6500元。

    B君所选贷款的月管理费率为1%,贷款10万,1年的总利息为:100000*1%*12=12000元。

    等额本金方式

  接下来,我们再看看等额本金还款法,它的计算原理就是,贷款人将本金分摊到每个月以内,同时还清当期未归还的本金所产生的利息。由于等额本金的还款方式比较复杂,我们可以直接用贷款计算器来算。

    B君所选等额本息方式

    等额本息的计算公式也很复杂,同样我们用贷款计算器来算。C君贷款10万元,月利率1%,等额本息还款,贷款10万,1年的总利息为:6618.5元。

  划重点,看到了没有,最高和最低月管理费1%和月利率1%等额本金还款之间,贷款利息相差了12000-6500=5500元,几近1倍的差距,差别相当大。根本原因就是,一个每个月都以贷款本金还计算利息,而另一个则是按剩余本金来计息。

  所以,下次碰到有人说,我们这里的贷款利息相当低,月管理费才多少时,一定要自己再算一笔账,这种还款方式到底划不划算。通常情况下,条件相同时,等额本金支付的总利息最少,等额本息次之,而以月管理费收取则是利息支取比较大的情况。申贷前,切记多留个心眼呀!

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